Sabemos que obter crédito pessoal se tornou uma necessidade comum para várias pessoas! Veja só, seja para financiar um projeto, realizar um sonho de consumo ou cobrir uma emergência financeira. Contudo, a obtenção de crédito com taxas de juros atrativas pode ser um desafio, principalmente em um mercado financeiro competitivo e dinâmico.
Como preparar minha empresa antes de solicitar crédito financeiro?
É preciso lembrar que as taxas de juros influenciam diretamente o custo do crédito, ou seja, encontrar as melhores condições é essencial para manter a saúde financeira e evitar o endividamento excessivo.
No conteúdo de hoje, a GIGA FINANCEIRA irá explorar estratégias eficazes para conseguir crédito pessoal com taxas de juros mais baixas, proporcionando que você faça escolhas financeiras inteligentes e vantajosas.
A importância do Crédito Financeiro para o crescimento pessoal e empresarial
O que é Crédito Pessoal
O crédito pessoal, nada mais é do que um empréstimo pessoal! Ou seja, um dinheiro concedido por uma instituição financeira, como banco ou cooperativa de crédito.
A principal característica dessa verba é a liberdade para a utilização. Em resumo, não é necessário indicar qual será a aplicação, diferentemente do que acontece no financiamento.
Em troca dessa obtenção, a parte financeira cobra uma taxa de juros mensal, que pode variar de acordo com a política da empresa e a negociação com o contratante.
Existem outros fatores que podem acabar influenciando no valor, como por exemplo, o total emprestado e a análise de crédito do cliente. Essa última pode gerar um aumento no encargo, para garantir a segurança da instituição em caso de inadimplência.
Alternativas de crédito para construir histórico
Como funciona o Crédito Pessoal
No crédito pessoal, a instituição financeira empresta o dinheiro para uma pessoa física. Tendo em vista que não é necessário informar a utilização do valor, basta negociar de forma direta as condições de contrato, como por exemplo taxas de juros e número de parcelas.
As regras do empréstimo podem variar de acordo com a instituição financeira. Veja só, existem alguns clientes que têm uma linha de crédito pré-aprovada! E o que isso significa? Que só precisa ser solicitada para ocorrer a liberação na conta. Porém, vale ressaltar que nesses casos são cobradas taxas mais altas, o que normalmente acaba diminuindo a atratividade do produto.
Reparação de Crédito: Mitos e verdades
Opções de Crédito Pessoal
Existem várias opções de crédito pessoal disponíveis no mercado, cada uma delas possui suas características e condições específicas. Sendo assim, conhecer as opções é fundamental para escolher aquela que melhor irá atender a sua necessidade. Confira algumas opções:
Crédito Estruturado: Saiba mais sobre o tema
- Cartões de Crédito: Mesmo tendo taxas de juros mais altas, os cartões de crédito disponibilizam uma flexibilidade de pagamento e podem ser tornar opções em emergências;
- Crédito Consignado: É descontado diretamente da folha de pagamento, e costuma ter taxas de juros mais baixas devido ao menor risco de inadimplência;
- Empréstimos Online: Fintechs estão ganhando espaço oferecendo empréstimos pessoais com processos simplificados e, muitas vezes, taxas competitivas;
- Empréstimos Pessoais Tradicionais: É oferecido pelos bancos e cooperativas de crédito. Normalmente, esses empréstimos possuem taxas de juros fixas e prazos de pagamento definido;
Como minimizar o impacto das dívidas no histórico de crédito
Aprenda a negociar taxas e condições
Negociar as taxas de juros e condições do crédito pode até parecer intimidante, no entanto, é uma prática comum e pode significar em economias consideráveis. A seguir, confira algumas dicas para uma negociação eficaz.
- Custo Efetivo Total (CET): Esteja atento ao CET! Afinal, além de incluir os juros , ele também inclui todos os encargos e taxas relacionadas ao crédito. Isso acaba proporcionando uma visão mais completa do custo do empréstimo.
- Pesquisa de Mercado: Faça a comparação das ofertas de diferentes instituições financeiras antes de tomar a sua decisão. Procure sempre utilizar comparadores online e visite os bancos para obter propostas.
- Proposta de Contra-Oferta: Caso você se depare com uma oferta mais baixa em outra instituição, apresente ela à “concorrência”. Isso porque, na maioria das vezes, os bancos estão dispostos a igualar ou superar ofertas concorrentes para manter o cliente.
- Relação com o Banco: Utilize a relação com o banco e negocie melhores condições. Veja só, clientes que possuem um histórico de relacionamento positivo podem ter acesso a taxas mais atrativas.
