A antecipação de recebíveis nada mais é do que um tipo de operação de crédito que, de maneira simples, é capaz de transformar vendas a prazo em recursos líquidos e imediatos. Vale destacar que essa ferramenta está muito ligada ao fluxo de caixa do negócio. Ou seja, em momentos de aperto ou necessidade de realizar maiores investimentos, acaba se tornando uma virada de chave crucial para a operação.
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O que é antecipação de recebíveis
Mesmo tendo um nome complicado, a antecipação de recebíveis possui um significado bem simples, trata-se de uma linha de crédito que possibilita que as empresas possam adiantar o recebimento de suas vendas. Fazendo isso, elas conseguem utilizar no presente um dinheiro que só chegaria depois.
Veja só, quando o cliente realiza a compra de um produto e decide parcelar o pagamento em três parcelas, o proprietário do estabelecimento pode levar até 90 dias para receber o valor total da venda. Contratando uma antecipação, ele poderá receber o dinheiro em poucos dias.
No entanto, vale ressaltar que essa facilidade tem seu preço! Afinal, as instituições financeiras que oferecem antecipação de recebíveis cobram taxas sobre o valor adiantado às empresas, para, então, assumirem a responsabilidade pelo reconhecimento futuro dos títulos negociados.
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Como funciona e o que levar em conta na antecipação de recebíveis
É necessário realizar uma análise das taxas de juros cobradas pelas instituições financeiras. No mapeamento, pense na escolha da modalidade para cadastro da sua empresa.
A antecipação pode ser realizada em três modalidades, são elas:
- Banco: Taxas competitivas com maior burocracia;
- Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs): Taxas menores com processo de recebimento mais rápido, além disso isenção de IOF;
- Factoring: Taxas maiores com menos burocracia em relação aos demais;
Conte com a GIGA FINANCEIRA para antecipar recebíveis de forma mais simples, manter fluxo de caixa em dia e ter mais capital de giro para o seu negócio!
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Quando é interessante utilizar a antecipação de recebíveis
Bem como acontece com outras linhas de crédito para empresas, a antecipação de recebíveis, precisa ser utilizada para atender às necessidades da organização. Geralmente, essa modalidade é contratada para a realização do pagamento de compromissos com fornecedores que vencem antes do prazo de recebimento dos seus clientes.
A antecipação auxilia para:
- Levantar capital de giro para manter a empresa funcionando;
- Cobrir operações com juros mais baixos;
- Atender demandas sazonais, quando é preciso reforçar o estoque e o quadro de funcionários;
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Mas é preciso ter bastante atenção, afinal, sem um planejamento adequado, a antecipação de recebíveis irá resolver o problema de hoje, mas irá gerar outro maior no futuro. Para saber se a empresa possui condições de trabalhar com a antecipação de recebíveis, é preciso ter uma boa projeção do fluxo de caixa para entender se o valor adiantado fará falta no futuro.
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Vantagens da antecipação de recebíveis
- Evita empréstimos e financiamentos: Através de uma solução emergencial mais adequada e menos comprometedora que empréstimos ou financiamentos, a antecipação cobre despesas ou investimentos imediatos sem preocupação com parcelas e altas taxas de juros;
- Facilidade de contratação: O baixo risco deixa a contratação mais fácil, possibilitando uma menor carga burocrática, principalmente através do uso de tecnologia e soluções de techfin, além de um resgate mais rápido do valor solicitado;
- Mais liquidez: Estabelece uma liquidez ao resgatar os valores para o caixa em pouco tempo;
- Menor risco de inadimplência: Por fim, o valor a ser recebido já está acertado, proporcionando mais segurança para a instituição liberar o valor antecipadamente, reduzindo o risco de inadimplência por parte da empresa;
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Dica GIGA FINANCEIRA: A antecipação de recebíveis é uma ferramenta poderosa, mas deve ser usada com planejamento e responsabilidade.
