Quando o assunto é crédito pessoal, a conversa (por muitas vezes) acaba sendo dominada por mitos e histórias negativas. A ideia de que pegar dinheiro emprestado é sinônimo de problema, dívida sem fim ou falta de planejamento financeiro faz com que diversas pessoas evitem essa ferramenta, mesmo quando ela poderia ser a solução mais estratégica para um objetivo importante.
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Tenha em mente que o crédito pessoal não é um vilão! Ele é uma ferramenta de alavancagem que, se utilizada de forma inteligente, é capaz de impulsionar seus sonhos e até mesmo simplificar suas finanças.
O que determina o sucesso ou o fracasso é a sua estratégia, e não o crédito em si.
Neste guia, vamos falar sobre 5 mitos comuns sobre o crédito pessoal. Ao compreender a verdade por trás deles, você será capaz de tomar decisões financeiras mais informadas e começar a utilizar o crédito a seu favor, com segurança e inteligência.
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Mito 1: Crédito pessoal é só para casos de extrema emergência”
A verdade: O crédito pessoal pode e deve ser utilizado para investimentos planejados e melhoria de vida.
Várias pessoas utilizam o crédito pessoal para cobrir um rombo ou uma emergência. Mas sua utilização mais estratégica é para objetivos que trazem retorno ou estabilidade.
Exemplos: financiar um curso de qualificação (investimento em carreira), consolidar dívidas caras (substituindo juros altos por juros baixos) ou realizar uma reforma planejada em casa. Utilizar o crédito para antecipar um ganho futuro ou economizar com juros mais altos é um ato de inteligência financeira.
Mito 2: “Se eu pedir empréstimo, meu score de crédito vai cair”
A verdade: Pedir empréstimo não derruba seu score, o que derruba é a inadimplência.
O score é um reflexo do seu comportamento como pagador. Se você contratar um crédito e pagar todas as parcelas em dia, você está construindo um histórico positivo e provando ao mercado que é confiável.
Na verdade, isso ajuda a manter ou até aumentar sua pontuação. O que faz o score cair é a procura excessiva por crédito (muitas consultas em pouco tempo) e, sobretudo, o atraso nos pagamentos.
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Mito 3: “O empréstimo pessoal é sempre a opção mais cara”
A verdade: Ele pode ser muito mais barato do que as demais linhas de crédito que você já usa.
Normalmente, o empréstimo pessoal possui juros mais altos que o consignado (por não ter garantia), mas é quase sempre muito mais barato que o cheque especial ou o rotativo do cartão de crédito.
Se você possui uma dívida de R$ 5.000,00 no cartão de crédito, trocá-la por um empréstimo pessoal, mesmo que não seja o consignado, reduzirá drasticamente o custo total da sua dívida. É preciso sempre comparar o Custo Efetivo Total (CET) e não somente o juro nominal.
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Mito 4: “Posso usar o empréstimo para comprar qualquer coisa, sem planejar”
A verdade: O crédito pessoal requer um planejamento prévio para não se tornar um problema.
Embora o dinheiro seja depositado livremente em sua conta, ele não deve ser utilizado para compras por impulso ou supérfluos. O mito de que “posso usar para tudo” leva ao descontrole. Antes de contratar, você precisa:
- Definir a finalidade: Saiba exatamente como o dinheiro será usado.
- Calcular a parcela: Garanta que a parcela caiba perfeitamente no seu orçamento mensal (Orçamento Pessoal).
- Pedir apenas o necessário: Não solicite um valor maior do que o seu objetivo exige, para não pagar juros sobre um dinheiro que não precisa.
Mito 5: “Uma vez contratado, não posso mudar a dívida”
A verdade: Você pode e deve buscar a portabilidade de crédito se encontrar taxas melhores.
O consumidor possui o direito de transferir sua dívida para outra instituição financeira se esta oferecer um Custo Efetivo Total (CET) menor. O banco atual é obrigado a ceder a dívida ou disponibilizar uma contraproposta mais vantajosa.
Se você perceber que as taxas de juros no mercado caíram desde que você contratou o crédito, a portabilidade pode ser uma excelente estratégia para diminuir o custo da sua parcela e economizar.
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Conclusão: O crédito como impulso para a estabilidade
O crédito pessoal é uma ferramenta valiosa e flexível. O seu sucesso com ele depende unicamente de você derrubar esses mitos e usá-lo com estratégia. Se o objetivo for consolidar dívidas caras, investir em qualificação ou realizar um sonho planejado, ele pode ser um grande parceiro.
O medo do crédito desaparece quando há planejamento.
